Quando as dívidas de crédito começam a ameaçar a sua vida financeira e a impedi-lo de viver, torna-se necessário encontrar uma solução que não seja apenas eficaz, mas que também seja rápida e prática.
Juntar tais características poderá, neste momento, parecer-lhe uma tarefa impossível, mas garantimos-lhe que não é, senão decore esta expressão: “simulador de crédito consolidado”.
O que é um simulador de crédito consolidado?
Na prática, um simulador de crédito consolidado é um software que lhe permite calcular o valor da prestação mensal que irá ficar a pagar se recorrer a uma consolidação de créditos, um processo financeiro que junta todas as suas dívidas de crédito numa só e lhe oferece uma poupança em prestações mensais de até 60%.
Como a flexibilidade é marca d’água destes simuladores, poderá não só realizar tantas simulações quantas desejar, como utilizar os resultados para efetuar comparações entre diferentes soluções de crédito consolidado e, assim, poder conseguir o melhor financiamento ao preço mais baixo.
Quando encontrar a simulação que mais lhe agradar, poderá, inclusive, passar imediatamente à contratação do crédito consolidado, uma vez que, desde a pandemia, a maioria das instituições de crédito digitalizou a contratação dos seus produtos de crédito.
Vantagens de utilizar um simulador online
Da utilização de um simulador de crédito consolidado acaba por resultar um sem-número de vantagens, tais como a possibilidade de:
- Efetuar comparações entre diferentes soluções de crédito consolidado e, assim, encontrar aquela que lhe permite poupar mais;
- Modificar os termos da simulação, nomeadamente, o valor do financiamento e o prazo de reembolso, de modo a adequá-los às suas necessidades específicas;
- Ganhar rapidez e agilidade na procura de um crédito consolidado;
- Ter acesso a um processo de contratação rápido e 100% digital.
Que dados são necessários para uma simulação realista?
A simplicidade é a matriz deste tipo de simulador, e tal aplica-se, igualmente, à forma como insere e utiliza os seus dados para realizar uma simulação.
Assim, para que o resultado da simulação seja o mais realista possível, deve indicar o valor da sua dívida de crédito, o montante total de prestações mensais que está a pagar atualmente, o valor do financiamento extra que deseja e o prazo de reembolso que pretende.
De acordo, especialmente, com o valor do financiamento e o prazo de reembolso escolhidos, irá verificar que a TAN e a TAEG, taxas de juro associadas ao crédito consolidado, acabam por ter um impacto decisivo no montante que irá ficar a pagar.
Como interpretar os resultados de uma simulação
Pegamos naquilo que lhe explicámos sobre a variação no valor a pagar com que terminámos o ponto anterior, para que possamos ajudá-lo a interpretar os resultados que irá obter.
O primeiro aspeto ao qual deve prestar atenção são os montantes de financiamento e os prazos de reembolso.
Quanto mais dinheiro pedir, maior será o valor da prestação a pagar. O mesmo acontece com o prazo de reembolso, já que tudo isto estará associado ao pagamento de juros, nomeadamente à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, que inclui todos os juros, despesas com impostos e emolumentos que irá pagar ao longo do contrato e que será maior ou menor consoante o montante e prazo que venha a escolher).
Ou seja, para dois pedidos de crédito consolidado no valor de 10 mil euros com um prazo de 84 meses, a solução que irá permitir-lhe poupar mais será aquela que apresente umas TAN e TAEG mais reduzidas.
Simulador vs. consulta bancária: qual escolher?
Mais do que uma escolha entre um simulador e uma consulta bancária, o ideal é juntar as duas. Isto é, a simulação vai dar-lhe uma projeção daquilo que irá ficar a pagar, mas pode não tratar-se do valor definitivo, visto que a instituição de crédito ainda terá de desenhar o seu perfil de risco em função dos seus rendimentos, histórico de crédito e situação profissional.
Por sua vez, uma consulta bancária irá dar-lhe um apoio mais personalizado, mas pecará pela rapidez com que lhe apresentará um resultado e pela falta de agilidade, já que terá de se dirigir a uma série de instituições de crédito para conseguir ter uma ideia geral de onde poderá pagar menos.
Em suma, faça comparações utilizando o simulador de crédito consolidado e, sempre que possível, peça consultas bancárias.
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